低金利でお金を借りる方法とは?目的ごとの賢い借り方

お金を借りる目的をはっきりさせて低金利で借りよう

お金を借りる際には色々と目的がありますよね。
銀行や消費者金融などでは目的別ローンといってそれぞれの目的に合わせたローンを用意しています。
目的別ローンは基本的に借入れ額が高額になるものが多いです。そのため利用者は返済計画を立てた上で利用するため、貸し倒れリスクが少なくなります。

それに対してカードローンやキャッシングなどは手軽に利用できますので、その分貸し倒れのリスクが高くなります。そのため、目的ローンに対してカードローンやキャッシングは金利が高めになってしまうのです。

種類の多い目的別ローン

目的別ローンは様々な会社で用意されているため種類が豊富にあります。

住宅ローン
住宅ローンとは居住するための住宅及びそれに付随する土地を購入、新築、増築、改築、既存住宅ローンの借り換えなどの目的のために、土地と家屋を担保として金融機関から受ける融資のことです。無担保で借りれるものもありますが、担保を設定しておくほうが低金利で借りる事が可能です。
マイカーローン
主に自動車の購入や買い替えを目的としたローン。バイクを買う場合はバイクローンなど別に用意される場合も有ります。新車でも中古車でも利用でき、中には免許取得に利用できるローンもあるようです。
教育ローン
入学金や授業料のほかにも、在学中に必要な教材費などにも利用が可能なローン。また他にも留学や学生の一人暮らしのための資金として利用できるものもあります。日本政策金融公庫が取り扱っている国の教育ローンが特に有名ですね。
ブライダルローン
結納、結婚式、披露宴、新婚旅行、新居のための費用等、結婚費用を目的としたローンです。固定金利が一般的とされており、限度額も会社によって異なりますが、300万円~500万円が相場とされています。
その他目的別ローン
旅行、家電、介護、葬儀、着物などを利用する目的を限定した様々な目的別ローンがあります。

目的ローンにはデメリットがある

目的別ローンの場合、使途を確認するために資金使途証明書や領収書などの提出や、相手先への直接入金を条件にしています。
またキャッシングより審査基準が厳しいと言われており、審査結果まで時間がかかるため急いでお金を借りたいと考える人にはかなり不向きです。

また目的別ローンは最初に決定した金額を振り込まれ、あとは返済のみとなります。もちろんこれはフリーローンも同じこと。その点カードローンでしたら、「限度額の枠内であれば何度も利用可能」なので便利ですよね。目的別ローンでお金を借りて旅行に行ったけど、旅行先でお金が無いなんて時に持っていると便利でしょう。

低金利で借りる方法は目的ローンだけじゃない!

お金の借り方としては、目的ローンのほかにもカードローンがあります。大きな違いは、提携ATMやネットバンクなどから自由に借入れや返済ができる事です。
他にも、カードローンの方が融資までの時間が早いなどのメリットが見受けられます。
デメリットとしては最初に述べたとおり目的ローンと比較すると金利が高いことです。
カードローンを利用して、低金利でお金を借りる方法もあります。

高額融資で低金利でキャッシングしたい場合

オリックス銀行カードローンは金利が業界最低水準の年利3.0%~17.8%、利用限度額が最高800万円となっております。
オリックス銀行カードローンはおまとめローンなどの高額融資に向いているといわれています。ど利用限度額ごとに金利がコース設定されており、おまとめでよく利用されると言われている金額帯の400万円コースの場合4.5%~8.8%とかなりの低金利となっています。

おまとめだけのローンも銀行や消費者金融で用意されていますが、そういったローンは目的ローンと同じく追加の借入れができません。
おまとめローンを利用して追加で融資を求めた場合、新規でキャッシングの申込みをしなければいけません。
新規での申込みとなると、金利は初期の高い状態での借入れとなってしまいますね。

ですがオリックス銀行カードローンであれば、新規でキャッシングの申し込みをせずとも、限度額内で何度でも借入れが可能です。
おまとめにあわせて金利の設定も下がりますので、おトクに低金利でキャッシングが利用できてオススメです。

住宅ローンとあわせてもっと低金利!

みずほ銀行カードローンは金利のプランが二種類よういされており、3.0%~7.0%のエグゼクティブプランと3.5%~14.0%のコンフォートプランがあります。
どちらのプランも審査の結果によって決まるため自身で選ぶことは出来ないのですが、どちらも最大限度額が1000万円となっており目的ローンに負けない程の低金利での借入れが可能ですよね。

ちなみにみずほ銀行カードローンの最低金利は住宅ローンを利用することにより0.5%引き下げられた金利です。住宅ローンとの併用だけで金利が0.5%も下がるのであれば、かなりのおトクなのではないでしょうか。

他にもみずほ銀行カードローンはみずほ銀行の口座を持っており、なおかつWEB完結での申込みをすることで、最短即日で利用が可能となっておりスピードも申し分ないです。目的ローンには無い素早い対応は急いでいるときには大変助かりますね。

低金利だけじゃないオススメ無利息期間!

ボーナスや給料日がもう少しだけど、お金が無いなんて時はプロミスアコムなどがおすすめです。
目的ローンなどに比べて金利が少し高めではありますが、低金利に負けない無利息期間といったサービスがあります。
アコムやプロミスは初回30日間の無利息期間サービスというものを提供しております。そのため、その期間は低金利どころか、金利0円でキャッシングの利用が出来るわけです。

プロミスであればポイントサービスに登録し、そのポイントを貯めることで無利息期間を再度利用出来るので、何度でもおトクにキャッシング出来ますね。
ちなみにプロミスの無利息期間を利用するためにはEメールアドレスの登録とWeb明細の申込みが必要となります。アコムの場合も返済期日35日ごとにしなければ無利息期間の利用が出来ませんので、事前に確認するよう気をつけましょう。

また銀行系カードローンの方が良いという場合も、新生銀行カードローン レイクがあります。こちらも初回無利息期間が付いており、30日間と180日間の二種類の無利息期間が選べます。
180日間無利息の場合、借入額のうち5万円までを無利息でキャッシングできます。
契約した翌日から約半年間が無利息期間となりますので、小額で借りることを考えている場合は大変オススメです。

上記に上げたプロミスやアコム、新生銀行カードローン レイクなどは最短即日融資なので急いでる時は助かりますね。
またカードローンですので、目的ローンとは違い限度額内であれば何度も借入れできるから使い勝手も良いでしょう。

ただ使い勝手が良いからといって、使いたい放題にならないよう気をつけましょう。返済計画を立てて賢くおトクに利用したいですね。

目的に合わせて借りたいあなたのためのカードローン

サービス名 金利 限度額 無利息期間
プロミス 4.5%~17.8% 1万円~500万円 初回30日間・ポイントサービス利用で再度利用可
アコム 4.7%~18.0% 1万円~500万円 初回30日間
新生銀行カードローン レイク 4.5%~18.0% 1万円~500万円 初回30日間or5万円以内なら180日間
みずほ銀行カードローン 3.5%~14.0% 10万円~1,000万円 なし
オリックス銀行カードローン 3.0%~17.8% 最高800万円 なし